Immobilienwissen

einfach anders. Weil beim Immobilienkauf nicht nur der Kaufpreis zählt.

Sie haben Ihr Traumhaus oder eine passende Eigentumswohnung gefunden? Dann beginnt die finanzielle Planung.

Neben dem eigentlichen Kaufpreis fallen beim Immobilienkauf weitere Kosten an, die häufig unterschätzt werden. Dazu gehören die Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision.

Wer diese Kosten von Anfang an berücksichtigt, kann sein Budget realistisch planen und finanzielle Überraschungen vermeiden.

Wir zeigen Ihnen, welche Kaufnebenkosten entstehen, wie hoch sie ungefähr ausfallen und worauf Sie vor dem Immobilienkauf achten sollten.

Welche Kaufnebenkosten fallen beim Immobilienkauf an?

1. Grunderwerbsteuer

Beim Kauf einer Immobilie fällt in der Regel Grunderwerbsteuer an. Die Höhe richtet sich nach dem Bundesland, in dem sich die Immobilie befindet. In Nordrhein-Westfalen beträgt die Grunderwerbsteuer derzeit 6,5 % des steuerpflichtigen Kaufpreises. Bei einem Immobilienkauf für 400.000 Euro wären das beispielsweise 26.000 Euro.

2. Notar- und Grundbuchkosten

Ein Immobilienkauf muss in Deutschland notariell beurkundet werden. Zusätzlich entstehen Kosten für die Eintragung des Eigentumswechsels im Grundbuch und gegebenenfalls für die Absicherung einer Finanzierung.

Als grobe Orientierung sollten Käufer für Notar und Grundbuch zusammen etwa 1,5 bis 2 % des Kaufpreises einplanen. Die tatsächlichen Kosten hängen vom jeweiligen Kaufvertrag und den erforderlichen Eintragungen ab.

3. Maklerprovision

Wird eine Immobilie über einen Makler vermittelt, kann eine Käuferprovision anfallen. Bei KNIGGE.Immobilien erfahren Sie bereits im Immobilienangebot, ob und in welcher Höhe eine Käuferprovision vorgesehen ist. Bei vielen Kaufverträgen über Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen gelten gesetzliche Regelungen zur Verteilung der Maklerkosten zwischen Käufer und Verkäufer.

Unser Tipp: Lassen Sie sich die tatsächlich anfallenden Kosten vor dem Kauf transparent aufzeigen.

Beispielrechnung: Kaufnebenkosten bei einem Hauskauf

Angenommen, Sie kaufen ein Einfamilienhaus in Bergisch Gladbach für 400.000 Euro. In diesem Beispiel liegen die Kaufnebenkosten bei rund 12,1 % des Kaufpreises.

Kaufpreis: 400.000 €
Grunderwerbsteuer (6,5 %): 26.000 €
Notar und Grundbuch (ca. 2 %): 8.000 €
Käuferprovision (beispielhaft 3,57 % inkl. MwSt.): 14.280 €
Kaufnebenkosten gesamt: 48.280 €
Gesamtkosten des Immobilienkaufs: 448.280 €

Die Berechnung dient ausschließlich der Orientierung. Die Maklerprovision ist ein angenommener Beispielwert und fällt nicht bei jedem Kauf an. Auch die übrigen Kosten können im Einzelfall abweichen.

Welche weiteren Kosten sollten Käufer berücksichtigen?

Neben den klassischen Kaufnebenkosten können zusätzliche Ausgaben entstehen:

Modernisierung und Renovierung: Beispielsweise für Badezimmer, Heizung, Fenster oder Bodenbeläge.

Umzug: Kosten für Transport, Umzugsunternehmen oder neue Möbel.

Finanzierung: Mögliche Bereitstellungszinsen, Finanzierungskosten und laufende Darlehensraten.

Laufende Immobilienkosten: Grundsteuer, Versicherungen, Energie und Instandhaltung.

Eigentumswohnungen: Monatliches Hausgeld und mögliche Sonderumlagen der Eigentümergemeinschaft.

Unser Tipp: Planen Sie nicht nur die Finanzierung des Kaufpreises, sondern auch ausreichend finanzielle Reserven für die Zeit nach dem Einzug ein.

Fragen, die Ihnen bei der Kaufplanung helfen

• Gesamtbudget: Wie viel darf die Immobilie einschließlich aller Nebenkosten kosten?
• Eigenkapital: Welche finanziellen Mittel stehen mir zur Verfügung?
• Finanzierung: Welche monatliche Darlehensrate kann ich langfristig tragen?
• Modernisierung: Welche zusätzlichen Investitionen könnten notwendig werden?
• Laufende Kosten: Welche monatlichen Ausgaben entstehen nach dem Kauf?
• Sicherheit: Welche finanziellen Reserven möchte ich behalten?

Aus der Praxis

Ein Paar sucht ein Einfamilienhaus in Bergisch Gladbach und hat ein Kaufbudget von 450.000 Euro vorgesehen. Bei der Besichtigung eines Hauses für 430.000 Euro scheint zunächst alles zu passen.

Erst bei der genaueren Finanzierungsplanung wird deutlich, dass zusätzlich Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie eine Käuferprovision berücksichtigt werden müssen. Dadurch würde das ursprünglich geplante Gesamtbudget überschritten.

Nach einer gemeinsamen Betrachtung der Kaufnebenkosten und des verfügbaren Eigenkapitals passt das Paar seinen finanziellen Rahmen an. So wird aus der Suche nach dem passenden Haus auch eine Suche nach einer langfristig passenden Finanzierung.

Ein beispielhafter Verlauf. Die tatsächlichen Kosten und Finanzierungsmöglichkeiten hängen immer von der individuellen Situation ab.

Ein Immobilienkauf ist eine große Entscheidung. Umso wichtiger ist es, alle Kosten zu kennen und die eigenen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen.

Wir von KNIGGE.Immobilien begleiten Sie persönlich bei Ihrer Immobiliensuche und nehmen uns Zeit für Ihre Fragen.

Wir zeigen Ihnen unsere aktuellen Immobilienangebote in Köln, Bergisch Gladbach und im Bergischen Land und unterstützen Sie dabei, eine Immobilie zu finden, die zu Ihren Vorstellungen und Ihrem Budget passt.

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